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欠債逾5年才被求償 這樣做可免還 遭討債若超過5年,可上法庭主張請求權時效已經消滅,拒絕給付。示意圖 字級:最小字型預設最大字型 分享到 Facebook分享到 Plurk分享到 Twitter2016年07月04日00:05 讀者小雄問:
在《蘋果》法律信箱專欄看過律師回答指出:「依照銀行借貸的慣例,讀者即使不是房屋貸款的主債務人,通常也會是連帶保證人,因此讀者在法律上仍然要與主債務人負相同的清償責任。另就清償時已經超過5年以上的利息,讀者依法是可拒絕給付的。」想請問,我要怎麼拒付超過5年以上的利息? 房貸利率 固定律師徐承蔭答: 我國法律制度設計,基於尊重現在「法秩序」狀態,以及考量「法的安定性」,所以在刑事案件上,會有追訴權時效或行刑權時效的制度設房貸利率 固定計,而在民事訴訟部分,則有消滅時效或除斥期間的制度設計。 我國《民法》對於請求權的時效,稱為「消滅時效」。房貸利率 固定而消滅時效依照請求權的性質與內容,則有時效長短不一的規定,分別為15年、5年及2年。 讀者來信所問,可能是「消費借貸借款返還請求權」及「利息請求權」,依《民法》第126條規定:「利息、紅利、租金、贍養費、退職金及其他1年或不及1年之定期給付債權,其各期給付請求權,因5年不行使而消滅。」 另外,《民法》的設計並非是債權人請求權消滅,而是債務人取得拒絕給付的抗辯權,因此在第144條第1項則規定:
「消滅時效完成後,債務人得拒絕給付。」所以,如果讀者在遇到債權人提告求償超過5年以上的利息時,可在訴訟上抗辯請求權時效已經消滅,主張拒絕給付,讓法院依法審理判斷。
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英國脫歐蝴蝶效應,美國房貸利率降、REIT 股獲支撐 作者 藍 弋丰 | 發布日期 2016 年 07 月 03 日 15:30 | 英國脫歐釀成全球金融動盪,在這一片騷動的大混亂中,發生不少看房貸利率 固定似沒有直接關係的蝴蝶效應,其中有人意外受害,有人意外受益,美國的房貸族以及不動產投資信託基金
(REIT)投資人成了那些意外受益的一方。 當英國脫歐的金融市場效應使得英歐股票市場大跌,全球投資資金又忙著尋找安穩的投資標的,不僅黃金又受到青睞,日本也遭無妄之災面臨日圓突漲,而甚至連比特幣都成了避險投資對象,這股資金也衝向美國,把美國房地產相關投資當成安全的避風港。 資金狂潮湧向房貸為基礎的金融工具,為美國房貸市場注入過量資金,其結果是美國房貸利率又被壓低,房貸族意外受惠,以 20 萬美元(約台幣 644 萬元)的房地產來說,若自付額 2 成房貸 8 成,脫歐造成的利率下降,一天之內的利率變動,就讓晚一天貸款的房貸戶每月房貸利率 固定所需付利息減少了 15 美元(約台幣 483 元)。 不過如果貸款買房等太久,恐怕美國房價漲幅會把省下的貸款利息吃光光還嚴重倒虧,因為資金狂潮也一樣湧入房地產本身,而這便宜了美國的 REIT 投資人,原本美國 REIT 市場自 2015 年秋季起開始冷卻,現在在脫歐帶來的資金狂潮下,房地產本身與 REIT 又恢復活蹦亂跳。 國際資金原本就已經瘋狂投注在美國商用房地產,包括辦公室、通路店面,甚至出租公寓,尤其是中國與中東資金,瘋狂將美國房地產當成資金避風港,大量投注在紐約、舊金山等關鍵市場,脫歐又重新加速這股狂潮,引起新一波的資金湧向高品質、好地段的房地產標的。
當商用房地產又成為熱門投資標的,REIT 股票也跟著得到支撐;此外,美國 REIT 股票曝險歐洲的部位並不多,因此 REIT 股票雖然也隨著大盤往下,但跌幅遠低於 S&P 房貸利率 固定以及 Nasdaq 指數。 然而,美國許多外資偏愛的投資地,如紐約與舊金山,房地產早已被炒作到遠高於實際經濟所能負擔的天價,脫歐帶來的狂潮,雖然一時又重新點燃行情,但是否能持久,還是一大疑問。
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